Krediti pod povećalom: HNB pooštrava pravila i usporava zaduživanje!
Od danas, 1. srpnja 2023., Hrvatska narodna banka (HNB) uvodi nove makrobonitetne mjere koje će znatno otežati dobivanje kredita. Cilj? Usporiti zaduživanje kućanstava i smanjiti rizike za financijsku stabilnost. Ako ste mislili da je do sada bilo teško, pripremite se na još veće prepreke!
Što se mijenja?
HNB je postavio stroge limite: mjesečna rata kredita ne smije prelaziti 45% ukupnog prihoda za stambene kredite, a 40% za nestambene. Također, maksimalni omjer kredita i vrijednosti nekretnine (LTV) je 90%. Rok otplate stambenih kredita ograničen je na 30 godina, a ostalih na 10 godina.
Izuzeci? Da, ali samo djelomično
Banke mogu odobriti do 20% stambenih i 10% ostalih kredita mimo ovih ograničenja, ali samo ako kupujete prvi ili bolji dom. Dakle, ne očekujte da ćete lako dobiti kredit za luksuz ili investicije.
Kako to izgleda u praksi?
Na primjer, bračni par s mjesečnim prihodom od 2.400 eura i nekretninom vrijednom 240.000 eura može dobiti kredit do 216.000 eura, jer je to maksimum po LTV ograničenju. Mjesečna rata ne smije prelaziti 1.080 eura (45% prihoda). Ako bi željeli duži rok otplate, to ne pomaže jer LTV i dalje ograničava iznos.
Zašto ove mjere?
HNB želi spriječiti preveliko zaduživanje koje može dovesti do financijskih problema. Rast gotovinskih nenamjenskih kredita je eksplodirao s 3,6% na čak 15,9% godišnje, a stambeni krediti rastu oko 10% godišnje. Sve to uzrokuje da ljudi troše previše na otplatu duga – s 38% prihoda 2019. na 41% krajem 2022.
Reakcije banaka i tržišta
Hrvatska udruga banaka smatra da je ovo očekivani razvoj, jer su kamatne stope pale na rekordno niske razine – prosječno 2,91% godišnje u travnju 2023. Hrvatska je među zemljama s najnižim kamatama u Europi, odmah iza Finske, Španjolske i Malte.
Što nas čeka?
Ove mjere će usporiti zaduživanje, posebno gotovinskih kredita, ali neće značajno utjecati na stambene kredite. Ipak, s rastućim kamatama i cijenama nekretnina, mnogi će se naći u problemu. Ako ste mislili da je do sada bilo lako, razmislite ponovno!
Zaključak
HNB je odlučio da je dosta labavog kreditiranja. Sada je vrijeme da se građani ozbiljno pozabave svojim financijama, jer će dobivanje kredita biti prava borba. Ako ste već u kreditima, pripremite se na moguće veće mjesečne obveze i manje fleksibilnosti.
A vi? Mislite li da su ove mjere preoštre ili je konačno netko stao na kraj kreditnoj ludosti? Bacite komentar, možda zajedno smislimo kako preživjeti ovu kreditnu pustoš!
